華東野戰軍山東兵團作戰序列及初始兵力1948年1月30日，西柏坡電令華東局，將華東野戰軍留在膠東半島的內線兵團改稱“山東兵團”，下轄第七、第九和第十三縱隊。山東兵團以許世友為司令員，譚震林為政治委員：七縱司令員成鈞，統一番號后下轄第19師、第20師和第21師。九縱司令員聶鳳智，下轄第25師、第26師和第27師。十三縱司令員周志堅，下轄第37師、第38師和第39師。全兵團共三個縱隊（后來改稱軍）九個步兵師，初始兵力81674人，平均每個縱隊27000人左右，每個師8000到9000人（要去掉兵團和縱隊的直屬部隊數量）。山東兵團組建后，即從膠東向西實施反攻，一路攻城拔寨，最終與華野兄弟部隊于8月底完成對濟南的包圍，9月成為濟南戰役的攻城主力部隊。
其實不僅是年輕人，很多人已經邁入中年，卻仍然每個月都在為房貸而掙扎…事實上，絕大部分的中國人一輩子都在為房而奔波，并把一生奮斗獻給了房子。寫下這個標題的時候，十步一下子想到了杭州。因為在杭州讀了四年的本科，所以對這所城市一直有很深的情懷，不管是風景、人文、建設，我都很喜歡。但是曾經留在杭州的許多朋友，近兩年已經陸續開始離開，很大的一個原因在于：房價。雖然不比北上廣深，但是杭州晉升為新一線城市，近幾年又被炒得火熱，成為了一座“網紅城市”，房價自然也是水漲船高。杭州自G20后房價大幅上行，以超過3萬//每平方米的均價在新一線城市中最高。小M同學告訴我：“不是沒有留在那里繼續奮斗的勇氣，而是籌謀了未來的規劃，經過深思熟慮后，才離開的。”我非常理解小M，就像理解那些逃離了北上廣的年輕人。夢想就像一艘漂泊在海面的小船，隨時可能觸礁或者擱淺；而生活是屬于大地的，只有雙腳平穩的站立在上面，才足夠心安。不過我更佩服的是那些堅韌而孤獨的追逐者，他們仰望星空的同時，未來可期。話說回來，臨淵羨魚,不如退而結網。房貸，光靠做夢，也是還不起的。在這篇文章中，十步不妨和大家聊一些更切實際的，“怎么還房貸更劃算”。目前貸款買房主要有兩種方式，等額本金和等額本息。不過悄悄說一句：“目前很多商業銀行，直接給客戶推薦的就是等額本息還款方式，在不知不覺間已經幫你做出了選擇。等額本金的還款方式可能會留給一些VIP客戶，或者是有特殊要求的人群。”當然如果你在辦理貸款時銀行提供了兩種辦法，那么你選擇的空間自然就大了很多，可以根據自身情況來決定還款方式。簡單解釋一下兩種還款方式：等額本金是把本金分攤到全部還款的月份上，每個月還款的本金是固定的，在這個基礎上計算每個月應還的利息。剛開始還款時負擔是比較重的，你的本金比較多，利息也很高，但是隨著本金逐漸地償還，利息就會越來越少。即前期還的多，后期還的少。等額本息，每個月的月供是一樣的。初期的還款里幾乎都是利息，后期的還款里本金則占比絕大部分。即每個月要還的利息越來越少；要還的本金越來越多。兩種方法哪個更劃算呢？我們可以借用一下工具，百度隨便搜一下“房貸計算器”就行了。以100萬的房貸為例，分20年還利用等額本金的還款方式總額約149萬，首月還款8250元，末月還款4183元。利用等額本息的還款方式總額約157萬，每月還款6544元。在所支付的利息上，等額本息/>等額本金，因此還款的總額度也是等額本息/>等額本金。但是單憑這一點，是無法判斷哪種方式更劃算的。在前幾年，等額本金的單月月供，要遠遠大于等額本息。等額本金在還款到第八年之后，二者才會稍稍打平。不過有了對比后，匹配實際情境就更加清晰了。等額本息：① 如果你是剛剛工作的年輕人，房貸壓力很大，占據生活的大部分開銷，現金流每月瀕臨斷流邊緣，那么建議你選擇等額本息。剛開始的月供壓力小，隨著工作能力的上升、薪資的上調，再加上幾十年的還款周期和通貨膨脹，每個月的房貸壓力將不再是大問題。② 如果你有較強的理財能力，那就需要更多的現金流進行“錢生錢”的操作目前公積金貸款利率是3.25/%，善于理財的人，可以長期穩定的將理財收益維持在此基準之上，那何必早早把錢就交給銀行，不妨用來自己賺~如果沒什么理財能力，還有個辦法，那就是看看你心儀的那套房子未來5-10年的年均收益能否超過4.9/%。（目前房貸的基準利率是4.9/%）有信心超過這個值，那么毫無疑問，選擇等額本息。③/ 工作收入穩定的人員，國家企事業單位職員等。等額本金：如果你是目前收入較高、手頭較為寬裕，但未來收入并不明朗的人群那么可以選擇等額本金，畢竟開始幾年的還款壓力會非常大，而后幾年則需要節流。另外還有一種情況，就是在買房的時候就有打算未來提前還貸。等額本息前期還的是大量的利息，如果早就做好了提前還貸的準備，卻發現利息已經被銀行收走了，剩下要還的大部分是本金。在這種情況下，等額本金的優勢更加凸顯一些。整體來講，無論“等額本息”和“等額本金”，其實并沒有優劣之分。而“劃算”一詞也只是針對于個體和家庭而言的，不具有普遍性。只有我們真正理解了兩種方式的內涵，才能結合實際情況，做出最適合自己的選擇。另外很多人會有“是否需要提前還貸”的困惑。關于這一點，眾說紛紜，網上相關的討論也很多，十步的建議是：當初貸款時享受的優惠政策較多，便不用提前還款；用最大的杠桿貸最多的款，積攢資金尋找新的投資機會和理財渠道，也無需提前還貸。如果手頭上沒有別的投資渠道卻仍有大量的余錢，并且心理上非常厭惡“欠銀行錢”，那么可以選擇提前還款。不過需要注意的是，當你想要提前還貸之前，看一下和銀行簽訂的條款，每家銀行的約定條款不同，有些需要收取違約金，有些則不必。如果讓我給婚后生活的重要（必要）事件排個序，第一，兢兢業業還房貸第二，未雨綢繆配保險第三，見縫插針去理財此文的前半部分解決了第一件事，下面十步要講第二件事：從風險規劃的角度來看，配置保險，也是“省錢”的必要手段。很多年輕人身負房貸后，克制又自律，彼時早已脫離了“一人吃飽全家不餓”的狀態，家庭的責任愈加凸顯和沉重。一個人的時候不敢偷懶，因為尚有父母在；兩個人的時候不敢松懈，因為要考慮自己的另一半；三個人的時候早已習慣拼命去為了家庭奉獻和努力，畢竟那時已為人父（母）。越來越多的人開始認識到保險的重要性，重疾險和醫療險是對抗疾病風險的利器；意外險覆蓋的是人生中可能遇到的各種外來的、突發的狀況；可是如果你身負房貸，十步建議，先配置一份定期壽險。國內人對于定期壽險的理解仍然頗有偏見，畢竟“死后才賠”，然而恰恰正是因為以“生死”為界限，才讓這種保險，充滿更加珍貴的力量。害怕自己的父母無依無靠孤獨終老，害怕最愛的人后半生顛沛流離，害怕自己的孩子成長的路上跌跌撞撞，我們才會選擇為自己配置定期壽險。說得直白一些，“我在，我來扛；我不在，我留下的錢來扛。”基于以上，定期壽險的保額一定要覆蓋尚未償還的房貸以及負債，才能在必要時刻發揮出它最大效用。之所以十步不推薦終身壽險而是定期壽險，是因為終身壽更適合作為財產分配的工具，而定期壽才適用于人生重大責任期的負債，用較低的保費撬動一個較高保額。此外還有一種定期壽險叫做減額定壽，隨著每年的債務都在減少，相對應的保額也逐漸減少，不過每年的保費也會很便宜，適合短期預算不足的人群。最后，請允許我稍稍抒情一下：有時候成年人的崩潰往往只在一瞬間。我們可能為了還不起的房貸哭，也可能只是因為一碗面的價格太貴而哭；可能為了去醫院體檢看到病床上的重癥患者而哭，也可能因為鼻尖冒了顆痘而哭。然而，幸運的是，那些在房貸的壓力下茍延殘喘的年輕人，反而最具備逆風飛翔的翅膀和條件，畢竟在憂患意識下，我們反而可以盡可能的多做準備
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